Bilindiği gibi ülkemizin içinde bulunduğu kriz sonucunda birçok sektörde işler sekteye uğradı. Aynı şekilde birçok çalışanın da işine son verildi. Bireysel Emeklilik Şirketlerine bakıldığında bu durumun daha farklı olduğunu görüyoruz. İşten ayrılma sirkülasyonunun en fazla olduğu sektörlerden biridir sigorta ve emeklilik sektörü. Gerek performans düşüklüğü gerekse danışmanlarının memnuniyetsizliği yüzünden şirketler de, çalışanlar da bir danışmanın çalışma süresini yıllarla biçmiyorlar ne yazık ki.  Bu sektörde elbetteki işe yıllarını vermiş gerçekten saha satışın duayenlerini tanıdım, ancak ne zaman ki iş gerçekten ne zaman “satış” a döndü o zaman işte bu sektörde sirkülasyon artmaya başladı.

İncelediğim kadarıyla şu aralar bazı şirketler direk lisanslı finansal danışmanı işe almayı tercih ederken, Anadolu Hayat ve Emeklilik sıfırdan danışman adayı alarak, yetiştirmeyi uygun görmüş. Bu da bu krizde iş istihdamı açısından yeni işe girecek olanlara ve sektöre bir kazanç sağladığını düşünüyorum. Yaptığım araştırmalardan da gördüğüm kadarıyla işten ayrılma oranının en az olduğu şirketlerden biri Anadolu Hayat ve Emeklilik.

Şu aralar da Ankara’da Başak Emeklilik banka direk satışta çalışacak saha satışı ve banka satışında deneyimli eleman alacak. İlgilenenler için iyi bir fırsat olarak düşünüyorum. Önümüzdeki yıl Başak Emeklilik’de güzel değişimler olacak.

Türkiye’de ortak ATM dönemi 26 bankanın katılımıyla 1 Ekim 2009 tarihinde başladı.

Avrupa’da ilk kez Türkiye’de gerçekleşecek uygulama ile ATM’lerin işlem hacmi artacak, Türkiye ekonomisine 300milyon dolarlık katkı sağlanacak.

Bu da aman param bitti, yakınlarda bankamın atmsi yok, nerden çekeceğim gibi sıkıntılara son veriyor. 26 bankanın 23 bin ATM’sini biraraya geitren bu uygulamada bankalar, bu hizmeti fiyatlandırma konusunda serbest bırakıldılar. Buna göre bazı bankaların bu hizmet karşılığında aldıkları komisyonlar:

• Yapı Kredi Bankası

Bakiye Görüntüleme        0,50 kuruş

Para çekme Komisyonu  3,5 Tl

• İş Bankası

Bakiye Görüntüleme        0,25 kuruş

Para çekme Komisyonu  1,70 TL

• Akbank

Bakiye Görüntüleme        0,50 kuruş

Para çekme Komisyonu   4 TL

• Ziraat Bankası

Bakiye Görüntüleme        0,20 kuruş

Para çekme Komisyonu  1,75 TL

• Garanti Bankası

Bakiye Görüntüleme        0,50 kuruş

Para çekme Komisyonu  4 TL

• Fortis

Bakiye Görüntüleme        0,50 kuruş

Para çekme Komisyonu  4 TL

• Citibank

Atm’lerden işlem yapılabiliyor ancak komisyon bilgisi banka tarafından açıklanmamıştır.

Para çekerken aman dikkat. Komisyon tutarlarını bilmeyince cinlik yapalım diye düşünmüştüm ancak yine o cinliği sevgili bankam bana yaptı. Canı sağ olsun artık 4 TL’nin lafı mı olur (!)

Yıla iyi başlayamayan emeklilik şirketleri, yıl sonuna kadar krizin etkilerinden kurtularak milli gelirin %5 ila %10 arasında bir fon büyüklüğüne ulaşmayı hedeflemişlerdi. Bu da 36,5 milyar dolar anlamına geliyor. Son üç ay kala ise12 şirketin fon büyüklüğü 5,5 milyar dolardır. Bu sebeple her şirket rekabete girerek, amiyane tabiriyl müşteri kapma avına çıktı. Kredi kartlarına puanlar, yüzdelik dilimlerde indirimler, çeşitli promosyonlar… Şimdiyse, fon portföyünün giderlerini karşılamak üzere, net varlık değeri üzerinden günlük olarak alınan fon işletim gider kesintisinde  (FİG) indirime gidildi.

2003 yılının ekim ayında en yüksek yüzde 10, en düşük ise yüzde 5,5 olan fon işletim gideri kesintisi yüzde 8,71 ile yüzde 5′e gerilemiş durumda. 9 emeklilik şirketinin fon işletim giderlerini büyük ölçüde düşürmesi katılımcıları sevindirdi. 2,87 daha indirim kazanmış oldular.

Bu rekabette en çok indirime giden şirket Garanti Emeklili oldu. %10 olan FİG Kesintisi 5 .13 civarlarında. Yüzde 4,87′lik bu iskonto nedeniyle Garanti Emeklilik ve Hayat, gider kesintisinden 46.3 milyon lira civarında fedakârlık etmiş oldu. Ardından Anadolu Hayat ve Emeklilik geliyor. %10′dan %6.7′ye çekerek 43.7 milyon TL’lik gelirden vazgeçti. AvivaSA Emeklilik ve Hayat ise kesinti oranını yüzde 9,3′ten yüzde 6,3′e çekti ve yaklaşık 41.8 milyon TL fedakarlık etti. Buna göre sektörün en düşük kesintisi %5′lik FİG Kesintisiyle Ergoİsviçre Emeklilik ve Hayat, sonra Garanti Emeklilik ve Hayat yüzde 5,1′lik oranla izliyor. Yapı Kredi Emeklilik ise yüzde 5,3′lük oranla sektörün üçüncü sırasındadır. Enyüksek oranlar ise, %8.72 ile ING Emeklilik, % 6,7′yle Anadolu Hayat Emeklilik, % 6,65′le Fortis Emeklilik’e aittir.

• Hayat Sigortasında vefat ve sakatlık tazminatı varken, Bireysel Emeklilik Sisteminde herhangi bir vefat tazminatı söz konusu değildir.
• Hayat Sigortasını sigorta şirketleri satar, Bireysel Emeklilik bir sigorta olmadığı için, içerisinde fonları barındıran ve bireyin yönetimine bırakılan bir sistem olduğundan bu sistemin poliçelerinin satışını Bireysel Emeklilik Şirketleri yapar.
• Bireysel Emeklilik Sistemi’nde fonları katılımcı seçip değiştirebilirken, Hayat Sigortasında kişiye yardımcı olan uzmanlar tarafından fonlar düzenlenir.
• Bireysel Emeklilik Sistemi’nde katılımcı bir yılı doldurduktan sonra şirketini değiştirebiliyorken, Hayat Sigortasından böyle bir hakka sahip değil. Sadece sistemden çıkabilirsiniz.
• Bireysel Emeklilik Sisteminde sisteme dahil olan kişiye katılımcı denirken, hayat sigortasında sigortalı denir.
• Bireysel Emeklilik Sisteminde vergi avantajının geri dönüşümü katılımcıya %10 iken, Hayat Sigortasında %5′dir.
• Hala belli şirketlerin planları arasında olan Birikimli Hayat Sigortalarında ödenen katkı paylarının bir kısmı hayat sigortası için, bir kısmı ise birikime ayrılır. Örneğin aylık ödenen 100 tl’nin 70 tl’si birikime giderken, 30 tl’si hayat sigortasına ayrılır. Kişi bu sigortadan emekli olabilri. Emekli olduğunda 70 tl’lik kısımdan emekli olacak, bir vefat söz konusu olmadığından 30 tl’lik tutar şirkete kalacaktır. Bireysel Emeklilik Sistemi’nde ise ödenen katkı paylarının %100′ü birikime yönlendirilir. Hayat sigortası ile bireysel emeklilik uzun süre önce ayrılmıştır.
• Birikimli hayat sigortalarında borç çekme olanağı varken, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde böyle bir olanak yoktur.

Aylar önce yayınlanan Bireysel Emekliliği en iyi tanımlayan reklam filmlerinden biri.

Çok sevdiğim arkadaşım Ömer Ekinci‘nin Geliştrend‘de  yazdığı makaleyi sizle paylaşmak istedim. Dünkü yazıma ithafen çok manidar olduğunu düşünüyorum. Teşekkür ederim Ömercim, eline sağlık.

Küçükten büyük, büyükten küçük hale gelmeye başlamış her şirketin ilk aklına gelen yapılanma kurumsallaşmadır. “Kurumsallaşma” kelimesi gündeme gelmeye başladı mı, önce bu konuda rol modeller incelenir, danışmanlar gelip gitmeye başlar, kitaplar araştırmalar okunmaya başlar. Ve bir heyecanla başlanan bu yolculuk, sabırsız beklentiler sonucu ya askıda sonuçlanır ya da kurumsallaştık yanılgısıyla.

Gerçek anlamda kurumsallaşabilen, bunu kurum kültürü haline getirebilen şirketler pek azdır. Kurumsal şirketler olarak bildiğimiz şirketlerinin çoğu arada gizli bir kelime içerir de fark etmeyiz. Aslında çoğunluğu kurumsal görünen şirketlerdir.

5 yılda yaklaşık 100 büyük şirketle çalışma şansı buldum. Onlara ürün tedarik ettim, onların satın almasıyla, Bilgi işlem departmanıyla, satış ve dağıtım kanalıyla ve bazılarının yönetim kademesiyle teşrik-i mesaim oldu. Bunların neredeyse tamamı Türkiye’nin ilk 5000 şirketi arasında. %25’i ise Türkiye’nin ilk 500’ü arasında. Bu nedenle kurumsal şirketleri de kurumsal görünen şirketleri de gözlemleyebildiğimi sanıyorum.

Dönelim kurumsallaşma sürecinin en başına. Karıştırdığımız bir şey var ki çoğunlukla müşteri kaybetmeyle sonuçlanıyor.

Patronun ağzından kurumsallaşma yanılgıları

· “Kurumsallaşıyoruz arkadaşlar, artık müşteriler benimle direkt muhatap olamayacak. “

· “Ahmet, sen Mehmet’e, Mehmet, sen Ali’ye, Ali, sen Cansu’ya, Cansu, sen Tansu’ya, Tansu sen de en baştaki Ahmet’e bağlısın! Bundan sonra 10 numara Hagi usulü oynamak yok, herkes birbirine bağlı, hepiniz de bana bağlısınız…!

· “ Artık müşteriye taviz vermiyoruz arkadaşlar, kural neyse o, esneklik yok! (Hele de Türkiye gibi romantik bir ekonomide müşteriye özel hissettirmeden, onun için kuralları biraz olsun esnetmeden nasıl olacak?)

· “Arkadaşlar, bu beyefendi en büyük rakibimizin genel müdürü Ahmet Bey. Artık bizim genel müdürümüz, tüm sorumluluk kendisinde, hatta kendisi kendi ekibiyle gelmiş, yarınızla ilişiği kestik valla! Kendisi sermayeyi kediye yükleyene kadar ben en tepedeki ve en büyük metrekareye sahip odada oturmaya devam edeceğim. Sonunda olmadığını görünce de hatamın farkına varıp tekrar yönetimi ele alacağım!”

Çalışanların ağzından kurumsallaşma yanılgıları

· Bu kurumsallaşma iyi olacak yahu, hiç değilse giriş çıkış saatlerimiz belli olacak

· Üniversitenin pilav gününde artık “kurumsal bir şirkette çalışıyorum” diyebileceğim.

· Kurumsallığa geçiş kanlı süreç ne de olsa mirim! Güzel güzel kafa dinlerim o arada nasılsa herkes kim kime dum duma olacak!

Kurumsallığa özenen genç girişimci ve patronlara;

· Kurumsallaşma hevesiyle müşterinizle aranıza mesafe koymayın, kurumsal yapı soğuk nevale olmak demek değil.

· Doğru kurumsallaşmamak kırılan kemiğin yanlış kaynamasına benzer ve dönüşü olamayabilir. Bu yüzden hevesten değil zorunluluktan ve ihtiyaçtan dolayı kurumsallaşma çalışmasına girişin.

· Kurumsallaşma hevesiyle hızlı ve esnek balık olmaktan çıkarsanız kurumsallaşmadan hantallaşırsınız.

Sonra da şu lafı çok duyarsınız. “Kurumsal olduğunuz kadar küstahsınız da!”

2009 Ocak ayından beri AvivaSa Emeklilik ve Hayat şirketinde yeni yapılandırma başlayacağı ve bunun kapsamında da; Akbank’ın içindeki bireysel ve şirket müşteri temsilcilerinin Bireysel Emeklilik Aracı Sertifikası alarak lisanslanacağı ve bankanın içinde bundan böyle AvivaSa Finansal Danışmanlarının yerine, personel bireysel emeklilik satacağı söylendi. Yavaş yavaş banka personeli bu sınava hazırlanmaya ve lisanslanmaya başladılar. Asıl önemli olan konu, banka direk satışta bulunan finansal danışmanları akibeti olacaktı. Nitekim buna da kendilerince güzel bir çözüm buldu AvivaSa geçen hafta…(!) Bu şekilde lisanlanan Akbank şubelerindeki tüm danışmanlar çekildi ve yapılan toplantı sonunda hiç bir kriter belirtilmeden kimi danışmanlar henüz lisanslanmayan şubelerde eski görevinde kaldı, kimi danışmanlar deneyimleri olmadan ve herhangi bir eğitimden geçmeden direk satışa gönderildi, kimi danışmanlar ise “koç” dedikleri yeni bir ünvanla lisanslanan şubelerde satışı kolaylaştırıcı, yarı eğitim verici şahsiyetler konumuna getirildi.  Tabi bir de uyarı sürecinde olan ve bu saydığım üç pozisyonda da bulunmayan finansal danışmanlar var ki, bunların akibeti belirsiz hala:) 3 gün kendisinin durumunu merak edip bölgesinin kapılarını, genel müdürlüğün telefonlarını aşındıran  danışmanlar ise sonuçlarını yine kendi çabalarıyla öğrenebildiler. Danışmanını unutabilen ve sen evine git, sonra gel diyebilen bir “yeniden yapılanma”. Kurumsal bir şirketten beklenmeyen uslüplar. Mağdur bırakılan çalışanlar. Arkası kesilmeyen istifalar…  O gün için direk satışa gönderilen bir çok kişi istifasını verdi, direk satış da neymiş deyip denemek için geçenler oldu. Ama herkesin aklında birkaç soru kaldı. Koç olabilme kriteri neye göre belirlendi? Direk satışa gidenler hangi kriter baz alınarak  istem dışı gönderildiler? Bu sorularla insanların aklı karışmış vaziyette çalışmaya devam eden tüm danışmanlara kolaylıklar dilerim.

Bilindiği gibi 2007 yılındaki birleşmede Aviva tarafında çok kan kaybı yaşanmıştı; bu durumda  birleşme olmasa da, yeni yapılanma başlığı altında, personel azaltma olarak çalışanların zihninde yer edecek. Nereye gidiyorsun kurumsallaşmaya çalışan ey Aviva-SA …

Yaz geldi, tatile gitmem gerek ama param yok hem nereye gideceğim gibi bir düşünceye de sahipsen sanırım bunun en güzel yanıtını Garanti Emeklilik veriyor. Klavyene güveniyorsan sana, Çeşme Alaçatı’da üç gün iki gece süren iki kişilik muhteşem bir tatil ve sörf eğitimi veriyor. Nasıl mı?

Garanti Emeklilik bir ilke daha imza attı. Gerek üyesi olan gerekse olmayan müşterileri için Hobi Klüpleri açtı. Amaç Türkiye’deki hobi bilincini geliştirmek, müşterilerinin hem yeteneklerinin farkına varmasını, hem de iyi vakit geçirmesini sağlamak. Bunu da son dönemlerde farklı bir pazarlama mecrası olan bloglarla yapıyorlar. Sitenin yönledirmesiyle dilediğiniz isimle açacağınız bir blog oluşturuyor ve en az 3 yazı ile yarışmaya katılabiliyorsunuz. En iyi üç blogger da Çeşme’ye doğru en geç Ekim 2009′a kadar yola çıkabilirler.

Garanti Emeklilik‘i bu tür yeniliklerinden ve yeni düşüncelerinden ötürü takdir ediyorum. Kalıpların dışına çıkmak ve maliyeti azaltıcı ama verimi, motivasyonu arttırıcı her türlü çalışma başarılı olur. Bunu keşfetmiş bir şirket olması diğerlerinden bir adım önde olduğunu gösteriyor.

Aviva bilindiği gibi İngiliz menşei olan ve 28 ülkede faaliyet alanı bulan dünyanın en eski sigorta şirketlerinden biridir. Aviva denildiğinde ilk akla gelen;  Titanic’i sigortalayan şirket olması ve 313 yıllık bir geçmişe sahip olmasıdır. Dünya genelinde “Hayata Dair” anlamına gelen Aviva  -Türkiye’deki ismi 1 Kasım 2007 yılında Ak Emeklilikle birleşerek AvivaSA oldu gerçi ama-  ilginç bir uygulamaya imza attı. Dünyadaki 28 Aviva ofisi 2 Haziran gününü Aviva Günü ilan etti ve çeşitli kutlamalar yapıldı. İlk etkinlik Melbourne’de 09:00 da başladı, son etkinlik ise Chicago’da 24:00′de Türkiye saatine göre. Her bölgede 6′şar saatlik online aktiviteler yapıldı. Türkiye’deki aktiviteleri kontrol etmek için de Aviva Avrupa İK Direktörü Andrew Moffat geldi ve Avivasa Emeklilik  ve Hayat Genel Müdürlüğü’nde küçük bir konuşma yaptı.

Aviva Günü’nün Türkiye bacağında, AvivaSA’nın Genel Müdürü Meral Egemen açılış konuşmasını yaparak Türkiye için başlangıç düğmesine bastı. Bu konuşma, Türkiye’nin diğer illerindeki bölgelerden de online olarak izlenildi. Öğleden sonra Andrew Moffat’ın konuşmasının ardından soru cevap ve yarışmalarla gün son buldu. Kurumsal Sosyal Sorumluluk Projesi altında da Lösemili Çocuklar Vakfı’na (LÖSEV) ıspanak ürünlerinin bulunduğu LÖSEV standından alışveriş yapılarak vakfa önemli bir katkı sağlandı. Bunun yanında, Ağrı’nın Doğubayazıt ilçesi Yalınsaz Köyü İlköğretim Okulu’na da yetişkin, çocuk, bebek kıyafetleri, ayakkabı, oyuncak, kitap yardımında bulunuldu.

Bazı İpuçları:

• Aviva’nın tüm dünya da 50 milyon müşterisi var.
• Aviva’nın geçmişi 1696′ya dayanıyor.
• Aviva’nın global reklamlarında Bruce Willis, Elle Macphearson, Ringo Star gibi ünlüler yer almıştır.

Güzel bir uygulamaya ön ayak olan Aviva Şirkertini kutlarım. Rutin olarak düzenlenecek olan Aviva Günü’n de, başka illerden online katılanlar için teknik donanımın daha iyi seviyelerde olması gerektiğini düşünüyorum. Diğer ülkelerle de ne yaşandığına dair bir bilgilendirilme de yapılması gerekiyor. Tüm bunların dışında, çalışanların şirkete bağlılığını arttırıcı, birliği konu alan ve veriler üzerinde konuşulan bu tür faaliyetlerin arttırılması gerektiğini düşünüyorum. Sanıyorum Aviva çalışanları için güzel bir gün oldu.